01 行业背景

随着改⾰开放和社会主义市场经济的发展，我国融资租赁业经历了萌芽、停滞、整顿、发展完善的阶段，⽬前已成为社会主义市场经济体制的重要组成部分，成为⾦融市场资源配置的重要⼯具。

2018年5月14日，商务部流通业发展司在其官方网站公布了《关于融资租赁公司、商业保理公司和典当行管理职责调整有关事宜的通知》(以下简称《通知》)，称商务部已将制定融资租赁公司、商业保理公司、典当行业务经营和监管规则职责划给中国银行保险监督管理委员会(以下简称“银保监会”)，自4月20日起，有关职责由银保监会履行。标志着，租赁业（融资租赁公司、商业保理公司、典当行业务）统一监管时代来临。

2020年6月，银保监会发布了针对金融租赁行业的《金融租赁公司监管评级办法（试行）》。

2022年2月，银保监会发布《融资租赁公司非现场监管规程》。

这些举措无疑反映出监管层面对与促进融资租赁行业健康发展、有序引导融资租赁业务合规经营的高度重视和决心。此外，来自中国银保监会政策研究局的相关领导明确表示，金融监管部门要改进工作，对电子单证、电子影像、电子签章、电子数据的合规性、合法性要充分的认同，不一定需要拿纸质的证件，这样过于教条，一定要适合时代的变化，只有在各方的努力下，可以促进线上的业务办理的更顺利一些，更快捷一些。

在认可电子签的同时，银保监会也对金融机构的线上化发展趋势予以鼓励。希望金融机构能够增强自身的投入、研发能力，提高经营的科技支撑，扩大线上业务，更好地为企业服务，为个人服务。

02 行业痛点

融资租赁⾏业的主要业务模式：上游资⾦⽅与制造商为中游融资租赁公司提供设备购买资⾦以及相关设备资产，以供出租给下游各类承租企业。所在⾏业涵盖范围较⼴，包括农林牧副渔业、交通运输⾏业、⼯业建筑⾏业、汽⻋租赁⾏业等。

近两年，为能最大化地发挥融资租赁对制造业高质量发展的支撑和引领作用，各大头部融资租赁公司都在积极寻求转型路径，其中，在业务线上化的转型过程中，仍遇到不少障碍：

2022年3月25日，天津滨海新区（自贸区）法院发布融资租赁审判白皮书，对融资租赁案件的审判给出了明确指引，同时也指出了融资租赁行业在合同缔结和业务开展方面存在的诸多问题。

1 线下展业、签署的痛点

大量融资租赁公司仍然在通过线下纸质合同面签、远程邮寄签署的方式实现缔约，成本高、周期长、风险大，不利于业务开展。

2 线上身份可靠性认证

线上开展电子签约，如何确保合作方身份的可靠性，如何确保线上身份认证过程的严谨、合法合规，融资租赁公司需要专业机构给出专业的建议和方案。

3 线上签署流程设计

如何设计便捷可靠的线上签约流程，既能够高效支持业务开展，快速达成合作，又能够确保签约的合法可靠，签约过程无瑕疵，是融资租赁公司引入电子签约关注的重点。

4 租后纠纷处置

融资租赁业务纠纷发生率高，租后的纠纷处置决定了钱能不能要得回来，如何提高租后纠纷处置的效率，降低诉讼环节的败诉风险，是融资租赁公司关注的重中之重。

03 解决方案

通过e签宝电子合同可最大程度上规范签约过程,有效确保合同签署人的身份真实性，合同内容不可抵赖性，合同内容无法篡改性，合同易维护性，合同易保管性，解决目前存在的痛点，并提供闭环证据链，取代传统纸质签署完成互联网业务转型。

‘双录”真实身份校验

大额交易中签署主体的真实性，意愿性是业务中的重中之重，通过检测活体人脸，录制AI语音识别客户肯定性答复，确保双方签署身份真实有效，保证签署主体真实意愿。

灵活安全的合同签署

通过e签宝电子合同保证合同签署的有效性，解决异地签署合同“萝卜章”，“空白合同”等问题，减短签署周期，节省快递成本以及通过保存纸质合同带来的场地成本，人力成本等。

全流程电子证据保全

签署合同的全流程进行证据存证保全，所有的证据节点会以哈希值上链到最高司法区块链。

签署合同有效管理

对印章、对合同进行可视化管理。签署后的合同通过e签宝电子合同平台针对公司业务进行分类归档。集团内部企业合同拆分管理，业务独立管控。

e签宝-签管一体化电子合同体验：dwz.cn/DTgMbu8p

04 典型应用场景

融资租赁合同

租赁客户（承租人）与租赁企业（出租人）签署融资租赁服务协议，承租人拥有使用权，出租人拥有所有权。

1）融资租赁客户在前台业务系统提交申请，由融资租赁公司经纪人在后台评估，接受申请；

2）客户进行征信，完成实名认证（可由e签宝提供实名认证服务），实名认证通过后，提交征信；

3）后台得到客户征信信息，评估金融方案，生成融资租赁服务协议（可调用e签宝电子合同模板服务）；

4）客户在业务平台查看合同、进行意愿认证、完成融资租赁合同及其他相关合同签署（由e签宝提供签署环节相关服务），意愿认证方式可选短信验证码、UKEY等验证方式。

5）合同签署完成，继续后续业务流程，可调用e签宝存证服务接口对业务流程证据链进行存证保全。

财务回单

租赁企业单方面对租赁客户提交的财务回单申请进行盖章。

1）客户在融资租赁业务系统提交申请；

2）业务系统审批办结后，调用e签宝电子签章服务自动加盖企业电子章，并将财务回单发送给客户手机/邮箱，或现场打印出来交予客户。

催收通知单

租赁企业对月度催款单进行企业单方加盖公章

1）月账单日来临之时，融资租赁资产管理业务系统会根据客户当月的还款计划情况，自动生成对应的账单文件。

2）盖章文件生成之后，会自动调用e签宝的电子签章能力，完成盖章并推送客户。

3）签署完成的文档，客户可以进行自助下载。

05、客户案例

远东宏信

远东宏信有限公司(以下简称“远东宏信”)是一家横跨金融和产业的综合集团，以“汇聚全球资源、助力中国产业”为使命，于2011年在香港联交所主板上市，股票代码03360.HK。公司多年来引领行业发展，蝉联《财富》中国500强、《福布斯》全球2000强。

//方案说明：

汉得融资租赁系统调用e签宝接口发起电子合同，相对方通过公众号菜单登陆完成签署；未签署完成的合同可以撤销；合同签署完成，汉得系统可以下载；后续在汉得进行合同的查询和管理。

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//应用效果：

• 印章统一总部管理：宏信总部，对外协议众多，实体章全部回收，集团统一管控电子印章，规避私刻印章，用印风险大幅下降。

• 业务快速流转：通过系统线上电子签约极大降低了业务成本，不仅提升了签署文件传递的效率，也带来了极好的用户体验和便利性，同时还简化了日常查阅和归档、审计等工作。

• 国央企数字化：打造线上线下一体化的合同签署，打通合同环节的数字闭环，符合绿色减碳宗旨，通过线上电子签约的电子合同，进一步打通业务流程，实现全流程的无纸化、数字化的业务协议。

• 企业引流：宏信拥有超万家合作企业，体系量巨大，同时宏信产品种类多，将客户引流到公众号以后，便于未来后续推广相关产品和服务，另一方面可以保证所有客户信息真实有效。

远东宏信普惠上线e签宝电子合同超出了客户的预期效果，累计签署量25w+，促进项目正向进行，已全集团开始推广，已经上线了宏信普惠、远宏保理、宏信建发、宏信设备等，未来希望签约集团框架协议，免去分子公司使用系统频繁签署合同流程。

海通恒信

海通恒信国际融资租赁股份有限公司(以下简称“海通恒信”)成立于2004年7月，截至2020年9月末，海通恒信注册资本达到82.35亿元人民币，信用评级AAA级(展望稳定)，总资产超1000亿人民币，净资产超150亿人民币，员工总数1600余人，客户累计近42万家，业务遍布全国400多个城市及香港、爱尔兰等境外租赁市场。

//解决方案：

1. 核心业务系统发起流程

2. 经办人/法人移动端收到签约通知，预览合同

3. 企业进行实名认证

4. 经办人/法人进行意愿认证，完成签字盖章

5. 海通恒信自动落章

6. 签署完成/归档

//应用效果：

海通恒信国际融资租赁股份，核心应用场景：融资租赁协议，自2021年e签宝电子合同正式上线以来，累计签署量超35万份！

日立建机（中国）

日立建机（中国）有限公司隶属世界500强企业的日立建机株式会社，成立于1995年3月。是由日本日立建机株式会社、日本三菱商事株式会社、香港暨永实业有限公司三方共同投资兴建的、专业化生产具有世界先进水平高品质的液压挖掘机等工程机械的大型外商独资企业。

//解决方案：

此次合作的场景为挖掘机等机械设备的融资租赁业务相关合同的电子签约，合同类型包含：《购买合同》、《租赁合同》、《承租证》、《划款授权书》、《租金支付计划表》等。

产品方案上选用e签宝轻量化的本地化服务，保障合同不出本地，并提供标准的API接口，与融资租赁系统融合生成电子合同，让承租方进行微信公众号注册，并通过微信公众号发送给每个承租方，完成签署。

1）打开“日立建机”微信公众号，客户进行实名认证并进行注册，个人采用运营商三要素的方式，企业采用对公账户的方式；

2）日立建机业务员PC端系统发起合同签署后，手机端公众号可以收到对应的提醒通知，打开签署功能，即可在“待签署”列表中找到需要进行签署的单据；

3）已签署列表，展示签署完成且加盖日立建机公章的文件，拒绝列表展示其他情况的文件；

4）当批量发起签署文件时，一条记录表示一个发起批次的文件；

5）选择发起的文件，进入右侧页面开始进行签署操作，拒绝签署时，状态变为拒绝，PC端可以手动再次发起签署;

大搜车

汽车产业互联网平台大搜车由姚军红先生于2012年12月创立，先后获得阿里巴巴集团、蚂蚁金服、晨兴资本、华平投资、春华资本等机构超过12亿美元融资。2017年12月，大搜车进入由硅谷全球数据研究机构PitchBook评选的“2017年全球新晋独角兽”名单。

//解决方案：

大搜车于2017年将旗下弹个车业务引入了e签宝电子合同，应用于汽车租赁场景融资租赁协议的线上签署。在满足合规性的前提下，大大提升了签署效率及签署体验。

//应用效果：

大搜车于2017年引入e签宝电子合同服务，陆续覆盖汽车租赁、融资租赁、二手车交易、汽车销售等多个场景，累计签署量超500万份！

融资租赁客户一览

06 e签宝行业核心优势

1）方案优势：

e签宝电子合同产品设计完全严格按照可靠电子签名的设计理念，确保签署主体的身份可靠，合同签署流程、合同展示、意愿认证等环节完全符合《电子签名法》要求，合作客户签署体验好，接受度高，易于推广。

2）法律服务优势：

租后的纠纷处置是融资租赁顺利开展的重点之一，e签宝电子合同能够提供给客户专业的法律服务和高效的出证服务，为租后诉讼保驾护航。并且支持客户自助批量出证。

3）行业经验优势：

e签宝与多家头部融资租赁企业深度合作，建⽴了成熟的⾏业经验，可以给客户提供完整的线上租赁业务设计与咨询服务。

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