汽车金融行业电子签名解决方案

方案概述

以电子签名与存证能力，助力汽车金融行业贷前中后全链路合规数字化签约。

行业价值

方案详情

场景一：贷前-征信授权与授信在线签约

适用场景

适用于汽车金融贷前环节，借款人通过4S店、经销商或线上渠道申请贷款时，需在线签署《征信授权书》授权查询个人征信。依照《个人征信电子授权安全技术指南》，需以电子签名方式授权并对全过程进行存证。涉及合同：征信授权书、贷款申请书、个人信息保护声明等。

业务流程

借款人 → 提交贷款申请材料 → 系统 → 实名认证+人脸识别 → 借款人 → 在线签署征信授权书 → 系统 → 查询征信与授信额度 → 区块链存证归档

申请提交：金融服务专员转发微信小程序，借款人即可提交个人信息、身份证明等材料

身份核验：借款人通过OCR识别身份证+活体人脸比对，完成公安权威数据源核验

征信授权签署：借款人阅读并在线签署《征信授权书》，签署过程全流程区块链存证，满足人行技术指南要求

征信查询与额度审批：金融公司基于授权书查询借款人征信报告，完成授信额度审批，签署记录实时归档

方案亮点

1. 小程序一键发起，无需到店：借款人无需到店即可完成征信授权，流程从数天缩短至几分钟
2. 全流程区块链存证合规：满足《个人征信电子授权安全技术指南》要求，签署证据可追溯可验证
3. 刷脸+短信等多认证组合：支持多种认证方式灵活组合，确保签署人真实身份和真实意愿
4. 自有CA牌照合规闭环：避免CA机构断供风险导致业务中断，确保业务连续性

场景二：贷中-汽车贷款合同多方在线签署

适用场景

适用于汽车金融贷中环节，授信审批通过后，借款人、配偶、担保人等多方需在线签署贷款申请书、抵押合同、分期协议、首付款证明、车辆购销合同等文件，涉及多方异地签署场景。涉及合同：个人贷款申请书、抵押合同、分期付款协议、首付款证明、车辆购销合同、担保材料等。

业务流程

汽车金融公司 → 审批通过后生成贷款合同包 → 系统 → 同时推送各方签署任务 → 借款人 → 刷脸认证+在线签署贷款合同 → 配偶/担保人 → 分别完成认证与签署 → 汽车金融公司 → 自动盖章+放款凭证归档

合同包生成：审批通过后系统根据贷款方案自动生成贷款申请书、抵押合同、分期协议、首付款证明等文件包

多方推送签署：系统同时向借款人、配偶、担保人等推送签署任务，各方可在各自移动端独立完成

身份核验与签署：各方通过刷脸认证确认身份，在线浏览合同内容后完成签署，支持少数民族客户姓名录入与签署

自动盖章与放款：全部签署完成后汽车金融公司自动加盖公章，项目信息自动填充标准模板生成放款通知书和放款凭证，全流程归档存证

方案亮点

1. 多方异地异步签署：借款人+配偶+担保人多方在各自移动端独立完成签署，无需集中面签
2. 模板自动填充与落章：项目信息自动填充标准模板，自动落章生成放款通知书和放款凭证
3. 签署前身份核验刷脸：每次签署前调用身份核验刷脸服务，全流程严控合规
4. 少数民族姓名支持：支持少数民族客户姓名录入与签署，满足特殊场景需求

场景三：贷后-分期履约管理与纠纷处置

适用场景

适用于汽车金融贷后管理环节，合约双方按约定周期进行分期付款与催缴，特殊情况可申请调整。逾期后金融企业需第一时间搜集证据，向法院申请诉讼追回车辆设备。涉及合同：催缴函、调整协议、收款回单、赋强公证文书等。

业务流程

系统 → 到期履约提醒 → 借款人 → 在线确认还款或申请调整 → 系统 → 逾期触发催缴流程 → 系统 → 自动生成催缴函并推送签署 → 金融公司 → 一键申请区块链出证 → 法院 → 受理诉讼并执行

履约提醒与还款确认：系统按合约周期自动触发履约提醒，借款人按期还款后系统自动记录履约节点，可申请调整还款方案并在线签署《调整协议》

催缴管理：逾期后系统自动生成《催缴函》并推送借款人签署确认，全程存证留痕

纠纷证据采集：如持续逾期，金融公司通过电子签名平台出证服务一键调取该项目的完整认证签署区块链存证记录

司法处置：获取完整的认证签署证据报告，向法院发起诉讼申请，追回车辆设备保全剩余财产价值

方案亮点

1. 履约管理全流程自动化：履约提醒+催缴函+收款回单自动触发与存证，管理节点清晰可追溯
2. 一键区块链出证抢占先机：纠纷发生时第一时间完成证据搜集，支持在线自助出证、人工处理出证、加急出证三种模式
3. 赋强公证一体化：合同签署时前置公证，逾期后快速申请执行证书，缩短维权周期
4. 预防+化解双路径：预防纠纷通过公证+区块链全过程留痕存证，化解纠纷通过公证督促还款、调解、强制执行多元化解决

亮点功能

功能一：自有CA牌照与征信授权合规闭环

功能介绍

电子签名平台独家拥有CA牌照，自营证书体系确保业务连续性与合规性。征信授权流程严格遵循《个人征信电子授权安全技术指南》：身份确认+意愿确认+数字证书签发+电子协议签署+全流程区块链存证+出具电子签章验证报告。当前多家CA机构许可证面临到期续证，电子签名平台CA换证周期相对最长，自营CA体系完全自主可控。

应用效果

1. 累计完成 数百万笔 征信授权和贷款合同的在线签署
2. 征信授权合规能力已通过多家金融机构的法务与合规部门审计
3. 自有CA牌照确保在监管整改过渡期内业务不中断，避免因第三方CA断供带来的系统性风险

功能二：区块链存证与赋强公证一体化

功能介绍

从合同签署阶段前置赋强公证：意愿确认→线上签署→线上赋强公证→履约存证。逾期后通过公证催告+录音/邮件/邮寄/公告同步记录存证→出具执行证书→申请强制执行。预防纠纷通过公证+区块链留痕存证，化解纠纷通过公证督促、调解、强制执行多元化解决。支持增强型身份核验与意愿认证，从“是我本人”升级到“我同意操作”。

应用效果

1. 从逾期到进入法院执行环节的时间，从传统诉讼的 6-12个月 缩短至 2-3个月
2. 贷后不良资产处置效率提升 70%以上
3. 公证+区块链全过程留痕存证，有效监督债权人合规经营，督促借款人诚信履约
4. 支持在线自助申请出证、人工处理出证、加急出证三种模式，适配不同时效需求