银行行业电子签名解决方案

方案概述

通过数智签约底座平台与CA认证一体化能力，帮助银行行业实现全业务场景合规电子签约与印章统一管控。

行业价值

方案详情

场景一：个人信贷线上全程签约

适用场景

本场景适用于银行零售信贷业务中的线上授信与合同签署环节，客户通过手机银行App、展业PAD或柜面，完成征信授权书签署、贷款合同确认，并借助AI视频双录完成合规意愿核验。主要涉及：征信授权书、个人信用贷款合同、抵押合同、借款借据等。

流程说明

客户（手机银行/PAD）→ 提交贷款申请 → 银行系统（授信审批）→ AI视频双录确认意愿 → 客户线上签署合同 → 归档存证

发起： 客户在手机银行App或展业PAD上填写贷款申请，银行系统完成授信审批后，自动生成征信授权书及借款合同

通知： 系统通过短信或App推送通知客户待签署文件，并提示完成视频双录意愿核验

签署： 客户通过人脸识别+AI视频双录完成意愿认证，在线完成电子签名；20万以内贷款场景支持全线上流程

归档： 双方签署完成后，合同自动归档至云端，全流程数据上链存证，可出具电子文件验签报告备查

亮点

1. AI视频双录合规护航： 智能AI识别录音录像，确认贷款要素与用户真实意愿，满足监管双录要求，举证效力强
2. 多终端无感签署： 支持手机、PAD、PC等多端，客户无需安装App或携带U盾，私钥云端托管、无感使用
3. 全流程区块链存证： 从认证到签署全节点上链，贷后可快速出具司法鉴定意见书，解决催收难、诉讼难问题

场景二：对公业务线上赋强公证签约

适用场景

本场景适用于银行对公贷款、小微企业授信业务中，通过线上赋强公证前置纠纷解决机制的签约场景。客户完成线上签约的同时即完成公证赋强，合同具备强制执行效力。主要涉及：借款合同、抵押协议、担保合同、公证委托书等。

流程说明

企业客户 → 线上阅读合同 → 身份核验+意愿确认 → 电子签名 → 实时赋强公证 → 公证处出具执行证书 → 归档存证

发起： 银行业务系统生成借款合同及公证程序文书，推送至企业客户端

通知： 系统短信+邮件双通道通知客户完成借款合同查阅及公证程序性文书查阅，并约定电子邮件送达条款

签署： 客户完成身份核验及主观意愿确认后，线上电子签名，签约即同步启动公证赋强流程，全国主流城市公证处覆盖，3分钟内完成

归档： 公证处在线出具公证书及执行证书，全程存证上链，一旦违约可直接向法院申请强制执行，跳过诉讼环节

亮点

1. 签约即公证，全程3分钟： 相比传统线下赋强公证需数日往返，线上全流程仅需3分钟，客户流失率最低
2. 全国主流城市覆盖： 对接全国主流城市公证处，不受区域限制，一套系统解决所有分行对公业务需求
3. 事前震慑，降低逾期率： 赋强公证机制本身对借款方形成有效震慑，有助于降低逾期风险，减少银行资产损失

场景三：银行内部印章统一管控与行政签约

适用场景

本场景适用于银行内部OA审批、公文流转、人力资源合同及行政采购签约管理，涉及行内管理人员、HR、法务及采购部门。通过管理平台实现内部印章的全生命周期管控，主要涉及：劳动合同、岗位变更书、红头文件、财务报销单、招标采购合同、人力资源协议等。

流程说明

发起部门（OA系统）→ 提交用印申请 → 审批管理员（线上审批）→ 系统自动盖章 → 合同归档管理台账

发起： 员工或部门通过OA系统提交用印申请，上传待签文件，系统自动校验印章使用权限与用印场景

通知： 审批流程通过系统流转，自动通知审批管理员，支持多级审批与权限灵活分配

签署： 审批通过后系统自动完成静默盖章，支持PDF/Word/OFD/Excel/HTML等多种格式，盖章记录实时同步台账

归档： 已签署文件统一归入合同管理系统，印章使用记录、变更、移交、销毁全流程留痕，变更联动历史记录自动关联

亮点

1. 印章全生命周期管控： 从制章申请、启用、使用、移交到销毁，全流程线上化，杜绝私刻私用风险
2. 静默自动盖章： 对授权场景支持接口自动签署，无需人工介入，年报/账单/电子回执可批量一键完成
3. 动态编码防伪章： 支持12位系统唯一动态编码印章，纸质存单等场景防伪溯源，保证用印安全合规

亮点功能

功能一：全域实名认证

功能介绍

提供涵盖个人与企业的一体化实名认证服务，通过信息比对、人脸识别、活体检测、语音识别、动作验证等多种技术手段实现可信身份核验。支持API/SDK/H5多端接入，认证从"是我本人"升级至"我同意操作"，确保签署意愿真实可控。聚合多家认证通道，故障自动切换，可用性达99.999%。

应用效果

1. 多通道聚合降低单一厂商依赖，认证成功率提升，综合认证成本下降明显
2. 全流程认证数据上链存证，提升证据链可信度，司法举证效力有保障
3. 支持智能视频双录，动态活体检测+公安库人脸比对，有效防范身份冒用与欺诈风险（预估身份冒用风险降低70%+）

功能二：混合云部署签名底座

功能介绍

采用混合云部署模式，电子签名系统本地化部署于银行私有网络内，文件原文不出私有服务器。本地SDK完成HASH运算后仅将哈希值传输至云端可信签名，签名结果回传完成文件处理，CA数字证书、实名认证、存证出证等服务统一提供，集约化接口赋能银行全业务场景线上化。

应用效果

1. SDK实际可用性达99.999%，满足银行级业务连续性要求
2. 每分钟可处理30,000笔合同流程，支持按需扩容，应对业务高峰
3. 个人、企业私钥存储于公有云第三方托管，银行不持有客户私钥，符合"最小必要接触原则"，法律风险大幅降低

功能三：区块链全流程存证与出证

功能介绍

提供全流程区块链存证服务，覆盖身份认证、签署意愿确认、文件签署、合同归档全链路。各环节数据实时分布式加密上链，与最高人民法院互联网法院认可的存证平台对接。可出具电子文件验签报告、司法鉴定意见书等多样化证据报告，适配银行贷后管理与合规审计场景。

应用效果

1. 截至2024年6月，全国250余家法院在10,000余份司法文书中明文认可电子合同效力，法院认可数量行业领先
2. 贷后纠纷可通过线上赋强公证快速进入处置流程，相比诉讼（6个月至3年），处置周期大幅压缩至数天内
3. 存证数据可作为最高人民法院〔2018〕16号规定认可的电子数据证据，显著提升司法举证成功率