YY信用线上签，欢聚时代推进直播金融合规闭环

公司介绍

欢聚时代（NASDAQ：YY）成立于 2005 年 4 月，是国内较早布局富集通讯业务的互联网企业。公司通过多玩游戏网、YY LIVE、欢聚游戏、YY 教育、虎牙直播等平台，持续拓展在线娱乐、直播互动和数字内容服务。

根据 2018 年第一季度财报，截至 2018 年 3 月底，欢聚时代移动端月活跃用户达到 7760 万，付费用户达到 690 万。随着产品体量和用户规模扩大，平台需要在 YY 信用等消费信贷场景中完成身份认证、协议签署、证据存证和司法保障闭环，让线上金融服务更合规、更高效。

挑战

1、直播金融服务上线，身份认证与签约要求更严谨

欢聚时代上线“YY 信用”后，向用户开放小额借贷服务，用户可用于解决生活资金需求，也可购买直播靓号和短位频道号。平台未来将陆续上线分期消费商城、租房分期、会员分期等功能，并进一步拓展理财等互联网金融业务。

消费信贷机制要求更加严谨、高效，用户在线申请贷款前必须完成基本身份认证和信用授权，并满足各类风控条件。平台需要确认是否为本人操作，并尽量避免未成年人或信用状况不良的人进行贷款。

2、消费贷款合同线上化，签署合法性与体验要兼顾

YY 信用涉及个人消费贷款合同签署，用户分布广、使用时间碎片化，如果仍依赖线下签署，会与直播平台的线上服务体验不匹配。

平台既要让用户不受地域和时间限制完成合同签署，也要确保签署行为具备法律效力，能够支撑后续信贷服务、还款管理和风险处置。

3、逾期坏账处置复杂，证据链和司法保障要求高

YY 信用推出委托仲裁功能，加大失信惩戒力度。仲裁裁决具备法律效力，可以向法院申请强制执行，并且一裁终局、立即生效。

这意味着在出现逾期或坏账时，平台需要完整、可信的签署证据和存证材料，支撑征信上报、仲裁、诉讼和法院强制执行等后续流程。传统分散式证据管理难以满足这类高合规要求。

方案

1、在YY信用消费信贷流程中接入电子签能力

欢聚时代将电子签署能力应用于 YY 信用消费信贷各个场景，为实名认证、电子签名、合同签署、证据存证和法务服务建立一套基于电子合同的全生命周期闭环。

用户在贷款前先完成实名认证，再进入消费贷款合同在线签署流程，平台将签署动作与信贷业务流程衔接起来，让合同签署成为线上金融服务的一部分。

2、多重认证确认本人操作，降低风控风险

在身份认证环节，平台通过银行卡四要素比对、人脸识别、意愿认证等方式确认是否为本人操作，帮助平台识别签署主体真实性。

这些认证能力嵌入贷款申请和合同签署前置流程，有助于降低冒用身份、非本人操作以及不符合风控条件用户进入贷款流程的风险。

3、存证与仲裁司法服务形成合规闭环

在服务流程中，平台结合时间戳、区块链存证等技术保存签署数据，并接入广州仲裁委、杭州仲裁委等多个仲裁机构，联合公证处、司法鉴定等权威部门提供司法保障服务。

通过把签署、存证、仲裁和司法服务打通，YY 信用在贷前认证、合同签署、贷后风险处置等环节都能形成更完整的证据链，为消费信贷业务的合规运营提供支撑。

应用效果

电子签能力接入后，欢聚时代在 YY 信用消费信贷场景中解决了身份认证、协议签署、可信归档、司法保障等一系列问题，为平台合规合法建设提供了基础能力。

大量线上协议通过平台在线签署，实现无纸化签约，减少纸质文件流转和人工处理环节，提高平台公信力，降低平台运营成本，也让用户获得更便捷的签署体验。

在风险处置方面，签署数据与存证、仲裁、司法服务形成闭环，有助于平台在逾期、坏账或纠纷场景中完成证据核验和后续处置，提升直播金融业务的安全性与可信度。